Indagini patrimoniali su persone fisiche

Andiamo ad approfondire l’argomento: nella pratica un’indagine patrimoniale su persone fisiche consiste in un’analisi approfondita volta a ricostruire la situazione economica e finanziaria di un soggetto. Per farlo occorre analizzare metodicamente una serie di ambiti della vita privata della persona in questione. Alcuni esempi?

• Beni posseduti (Immobili, beni mobili registrati come auto e imbarcazioni, terreni)

• Redditi dichiarati e altre fonti di guadagno

• Debiti preesistenti (saldati o meno) e altre forme di obblighi finanziari

• Conti bancari e investimenti finanziari

Dopo aver intrecciato le varie verifiche il risultato è una fotografia chiara e completa della situazione patrimoniale, utile per dirimere controversie in contesti legali, familiari o commerciali.

Se il bisogno di indagare sul patrimonio di una persona fisica non è più ignorabile, arriverà presto il momento in cui ti chiederai quali sono i limiti legali dell’intera operazione e se può essere svolta in autonomia. Lasciamo la parola alla legge! Nel nostro paese, la normativa che disciplina la materia in esame si può trovare principalmente in tre fonti legislative differenti. Andiamo subito a vederle.

Il dispositivo dell’articolo 134 TULPS ricostruisce e definisce i limiti dell’iniziativa individuale per quanto riguarda le investigazioni private di qualsiasi tipo. Il primo requisito è la licenza prefettizia: “Senza licenza del prefetto è vietato […] eseguire investigazioni o ricerche o di raccogliere informazioni per conto di privati”. Cosa significa nella pratica tutto ciò? Semplice: soltanto un investigatore privato autorizzato può porre in essere una vera e propria attività di indagine. Agire di propria iniziativa comporterebbe di sicuro violare diritti fondamentali tutelati dall’ordinamento giuridico italiano (basti pensare alla privacy)!
Qualora stessi cercando approfondimenti sull’argomento, ti consigliamo un’interessante lettura: “Investigazioni private: quali sono i limiti di legalità?”

Un’altra norma fondamentale, che questa volta esplicita condizioni, obblighi e limitazioni dell’attività investigativa privata. Lasciamo qui il testo completo dell’articolo 135 TULPS, il cui scopo è di impedire che la facoltà all’esercizio delle indagini private non vada a creare una sostanziale area di impunibilità per l’investigatore. Eccedere nell’uso dei poteri conferiti dalla legge può infatti violare i diritti del singolo, così come non rispettare le procedure volte a rendere trasparente l’operato di un investigatore privato.

Operativo dal 2018, il GDPR ha l’obiettivo di rafforzare le misure a protezione dei dati personali dei cittadini e residenti dell’Unione Europa. Questa manovra ha semplificato il contesto normativo internazionale, uniformando e armonizzando le precedenti normative sulla privacy delle persone fisiche negli stati membri. Si tratta di un testo corposo e dai tanti risvolti giuridici, ma per un riassunto esaustivo puoi leggere la Guida all’applicazione del Regolamento europeo in materia di protezione dei dati personali, realizzata direttamente dal Garante per la Protezione dei Dati Personali.

Per quanto riguarda il costo di un’indagine patrimoniale su persone fisiche purtroppo non esiste una risposta univoca: l’impatto economico sul cliente varia in base alla complessità operativa del caso, alla quantità di informazioni da raccogliere e ai tempi necessari. In generale, i fattori che incidono maggiormente sul prezzo sono l’area di estensione della ricerca patrimoniale, la presenza o assenza di difficoltà nell’accesso ai dati da recuperare e l’eventuale necessità di avvalersi di collaboratori professionali come consulenti legali e notai.

Un paio di esempi? Una verifica mirata quale il rintraccio di un veicolo o di un immobile può costare qualche decina di euro (indicativamente dai 40 ai 100 €), mentre si possono facilmente raggiungere migliaia di euro per una ricostruzione completa del patrimonio che necessita di una ricerca omogenea su larga scala (beni immobili e mobili, conti bancari, redditi, debiti e partecipazioni societarie).

Uno dei casi in cui si rivela più utile un’indagine patrimoniale su persone fisiche è quello che coinvolge la fine di un matrimonio, sia essa consensuale o meno. Prova a pensare a un procedimento di separazione in cui un coniuge sostiene di non percepire reddito o di non possedere beni, chiedendo un assegno di mantenimento sproporzionato. Che dire invece di un divorzio che nasconde beni non dichiarati, intestati magari a parenti o società di comodo? Ecco che un’indagine patrimoniale diventa uno strumento prezioso per garantire giustizia ed equità: se ben condotta può far emergere queste e altre contraddizioni, smascherando eventuali tentativi di sottrazione fraudolenta. Un’agenzia investigativa autorizzata come PJ Investigation può verificare per te praticamente ogni aspetto patrimoniale:
• Proprietà immobiliari intestate o cointestate, anche con eventuali ipoteche o vincoli

• Disponibilità effettiva di conti correnti e depositi bancari, nei limiti previsti dalla legge

• Partecipazioni societarie, anche in qualità di socio di minoranza

• Proprietà di beni mobili registrati come motociclette, autoveicoli e imbarcazioni

• Eventuali trasferimenti sospetti di beni o denaro a parenti, amici o prestanome

• Differenze tra reddito dichiarato e tenore di vita effettivo, avvalendosi di tecniche di investigazioni precise e mirate come l’Open Source Intelligence (OSINT), le indagini per uso di sostanze stupefacenti e la verifica di abitudini e frequentazioni.

Una piccola curiosità: la giurisprudenza riconosce sempre più spesso il valore delle indagini patrimoniali svolte da agenzie autorizzate: quando condotte nel rispetto della normativa, queste risultanze investigative hanno un peso probatorio significativo in grado di orientare le decisioni del tribunale.

Hai mai avuto a che fare con un debitore ostinato? In cuor nostro speriamo di no, ma se fosse capitato significherebbe che sai bene quanto possa essere difficile e frustrante investire tempo e denaro in un’azione legale senza ottenere nulla in cambio. Girare per le aule di tribunale tra giudici e avvocati sottrae energia al proprio lavoro e al proprio tempo libero, per poi talvolta giungere a una scoperta amara: il debitore è nullatenente o ha occultato i propri beni! È proprio per evitare scenari del genere che si ricorre alle indagini patrimoniali in materia di recupero crediti, con lo scopo preciso di valutare in maniera preventiva se un’azione esecutiva possa portare a un risultato concreto. Gli articoli 492 e successivi del Codice di Procedura Civile disciplinano le possibili tipologie di pignoramento (mobiliare, immobiliare e presso terzi). Per avviare un pignoramento efficace, occorre però sapere su quali beni agire. Ecco dove intervengono le indagini patrimoniali private in questo contesto: offrono al creditore e al suo avvocato un quadro chiaro su dove e come poter aggredire il patrimonio del debitore.

In PJ Investigation ci piace fare le cose per bene. Nel corso degli anni ci siamo occupati di tanti casi diversi, e la capacità di metterci nei panni delle persone ci ha portati a elaborare un approccio collaudato e diviso in 3 fasi in grado di massimizzare i risultati dell’investigazione e di riportare la serenità sul loro volto. Il tuo potrebbe essere il prossimo.

1. Il primo incontro. Durante questa prima fase ci racconti il problema e noi valutiamo i migliori metodi di intervento in base alla specificità del tuo caso. Personalizziamo l’indagine in base ai tuoi obiettivi e alle tue necessità.
2. L’investigazione. Quando è ora di passare alla pratica mettiamo in campo ogni risorsa necessaria per giungere allo scopo. Risolviamo il tuo problema con riservatezza, esperienza e nella completa osservanza dei limiti imposti dalla legge.
3. Elaborazione e consegna del report. Concluse le indagini patrimoniali su persone fisiche è ora di presentarti le risultanze del lavoro, pienamente utilizzabili come prova in tribunale. Niente paura, nessun tono tecnico da interpretare. Utilizziamo termini comprensibili e traduciamo le informazioni raccolte in modo che siano facilmente assimilabili, anche da chi fino a ieri non conosceva il mondo delle investigazioni private.

Il nostro servizio di indagini patrimoniali ti prende per mano: con approccio professionale e massima precisione ti accompagniamo verso la soluzione del tuo problema. Sfruttiamo la nostra esperienza pluridecennale per supportare le tue decisioni strategiche nel migliore dei modi, grazie all’uso combinato di tecniche d’indagine classiche e nuove tecnologie digitali. Inoltre, siamo in possesso di regolare licenza prefettizia e agiamo secondo i dettami del GDPR. Per concludere (ma non certamente per importanza), la parola “empatia” è in cima al nostro vocabolario: lavoriamo con persone e soprattutto per le persone. Finché saremo al tuo fianco le tue difficoltà e le tue vittorie saranno anche le nostre.

Se hai bisogno di verificare lo stato del patrimonio di un’altra persona siamo le persone giuste. Con il nostro supporto riporteremo il sorriso sul tuo volto, garantendoti in ogni momento i più alti standard professionali nel mestiere. Scrivici per una consulenza gratuita e scopri cosa possiamo fare per te.